Годишен бонус, продаден автомобил, наследство — рано или късно много кредитополучатели имат сума, която могат да насочат към ипотеката. Въпросът не е само „да или не“. Важно е и как: с по-къс срок или с по-ниска вноска, наведнъж или на части, и дали тези пари не са по-нужни другаде.
Правата при предсрочно погасяване са в чл. 41 от Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители (ЗКНИП):
Подробно — включително кога законът не се прилага и как стои въпросът със стари договори — разгледахме в ръководството за рефинансиране. Тук се фокусираме върху стратегията.
При частично погасяване банката обикновено ви предлага два варианта за новия погасителен план:
Илюстративен пример (анюитетни вноски, фиксирана лихва 3% за целия срок, без такси и застраховки):
| Вариант | Нова вноска | Оставащ срок | Спестена лихва (прибл.) |
|---|---|---|---|
| Без погасяване | 711 € | 20 г. | — |
| По-ниска вноска | около 600 € | 20 г. | около 6 600 € |
| По-къс срок | 711 € | около 16 г. | около 14 300 € |
Примерът е опростен — реалните цифри зависят от лихвата, остатъка и точната методика на банката. Своя сценарий можете да видите с ипотечния калкулатор.
Кое да изберете? По-късият срок спестява повече, но по-ниската вноска дава гъвкавост. Ако доходите ви са несигурни, предстои майчинство или смяна на работа, по-ниската вноска е буфер. Винаги можете да плащате повече от нея — но не можете да се върнете към по-ниска вноска без съгласието на банката.
Преди да вложите парите в кредита, проверете четири неща:
Пълното погасяване освобождава имота: след плащането поискайте от банката удостоверение за погасен кредит и съгласие за заличаване на ипотеката, след което се вписва заличаване в Службата по вписванията. Заличаването струва пари — такса за вписване и нотариална заверка — затова не забравяйте тази стъпка.
Частичното погасяване не променя ипотеката — тя остава върху имота до пълното изплащане. Можете да погасявате частично няколко пъти. Някои банки имат минимална сума или изискват погасяването да е на датата на вноската — вижте договора и тарифата.
Предсрочното погасяване е особено полезно, ако кредитът е с плаваща лихва и очаквате тя да се повиши — намалявате остатъка, върху който ще се начислява. Ако сте във фиксиран период, правото по чл. 41 важи по същия начин. Банката може да търси обезщетение само при условията, описани по-горе.
Ако искате да прецените заедно колко ще спестите и дали има по-добро решение — например смяна на офертата или рефинансиране, — обадете се или заповядайте в офиса ни.
Информацията е обща и не е финансова или правна консултация. Примерът е илюстративен. Проверено към октомври 2026 г.
