На 27 октомври БНБ публикува лихвената статистика за септември 2026 г. Тази статия продължава поредицата ни по темата — последно разгледахме данните за август и предложения данък върху свръхпечалбата на банките, а преди това решението на ЕЦБ от 10 септември.
Краткият извод: след две повишения на основните лихви на ЕЦБ тази година средната лихва по новите жилищни кредити у нас е точно там, където беше през юни.
По данни на БНБ за новия бизнес с жилищни кредити:
| Месец | Средна лихва | ГПР |
|---|---|---|
| Юни 2026 | 2,41% | 2,75% |
| Юли 2026 | 2,43% | 2,77% |
| Август 2026 | 2,42% | 2,81% |
| Септември 2026 | 2,41% | 2,76% |
За същия период ЕЦБ вдигна лихвата по депозитното улеснение от 2,00% до 2,50% — на две стъпки, в сила от 17 юни и от 16 септември. Пазарът на ипотеки у нас практически не реагира.
Причините разгледахме подробно в предишните статии: банките у нас финансират кредитите основно с евтини депозити, а конкуренцията за добрия кредитополучател остава силна. Повишенията на ЕЦБ стигат до кредитите с плаваща лихва постепенно и през референтния индекс, а не за един месец.
Една подробност от септември е добра новина: разликата между ГПР и лихвата се свива — 0,35 пункта срещу 0,39 през август. ГПР включва и таксите и задължителните разходи по кредита, така че по-малката разлика означава по-евтино обслужване около самата лихва.
Общият размер на жилищните кредити в края на септември е около 19,6 млрд. евро. Годишният ръст е 24,8% — при 25,2% през август и 25,7% през юли. Темпото се забавя от месец на месец, но все още е много висок за който и да е европейски пазар.
Потребителските кредити растат по-бавно — 12,4 млрд. евро, с 16% за година.
С други думи: нови ипотеки се отпускат повече, отколкото през лятото, но портфейлът вече не се ускорява. Това съвпада с картината от пазара — по-малко сделки, но тези, които се случват, все по-често са с кредит.
Управителният съвет на ЕЦБ обявява следващото си решение на 29 октомври 2026 г. (14:15 ч. централноевропейско време). Каквото и да реши, ефектът върху ипотеките у нас няма да се види в данните за октомври — те излизат в края на ноември.
Сравнявайте по ГПР, не само по лихва. Две оферти с еднаква лихва могат да се различават с десетки евро на месец заради таксите и застраховките. Как точно се сравняват, обясняваме в ръководството за сравнение на ипотечни оферти.
Смятайте вноската с буфер. При кредит от 200 000 евро за 25 години вноската при 2,41% е около 888 евро. Ако лихвата се качи с 0,25 пункта, вноската става около 913 евро. Сметката е илюстративна, не е оферта — проверете собствения си сценарий с ипотечния калкулатор.
Питайте за фиксирания период и за индекса. При плаваща лихва важно е към какво е вързана и колко често се преизчислява. Фиксиран период от няколко години дава предвидимост, ако очаквате ЕЦБ да продължи да вдига.
Не отлагайте одобрението „да видим какво ще стане“. Данните от последните четири месеца не дават основание да се чака по-ниска лихва. Предварителното одобрение ви дава ясна рамка, преди да договаряте цената.
През септември средната лихва по новите жилищни кредити е 2,41%, ГПР — 2,76%, а новият бизнес расте до 643,6 млн. евро. Портфейлът е 19,6 млрд. евро при забавящ се годишен ръст от 24,8%. Две повишения на ЕЦБ не са оскъпили ипотеките у нас — поне засега.
Ако обмисляте покупка с кредит и искате да видите какво реално ще ви предложат банките — обадете се или заповядайте в офиса ни. Ще прегледаме вашия случай и ще ви помогнем да сравните офертите.
Данни на БНБ за септември 2026 г., публикувани на 27 октомври 2026 г. Лихвите са средни за пазара и са ориентировъчни; конкретната оферта зависи от банката, доходите и имота.
